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Le marché de l’assurance santé en France : défis et opportunités

Le secteur de l’assurance santé en France se trouve à la croisée des chemins, entre une croissance continue notamment due aux augmentations tarifaires et une pression concurrentielle et règlementaire constante.

Environnement de marché

L’année 2023 a été marquée par une augmentation significative de la consommation de soins et de biens médicaux, avec une inflation médicale estimée entre 11% et 14% en 2024. Cette hausse soutenue, conjuguée à des transferts de dépenses de l’assurance maladie vers les organismes complémentaires (OCAM), notamment avec l’introduction du 100% Santé et des mesures supplémentaires votées dans le cadre du PLFSS 2023, accentue la tension sur les assureurs santé.

Le marché de l’assurance Santé est un marché mature, qui reste très fragmenté, particulièrement sur le marché des assurances individuelles et qui cherche à diversifier ses activités. Alors que les mutuelles et les institutions de prévoyance continuent de perdre du terrain au profit des sociétés d’assurance, une consolidation des acteurs s’opère, surtout sur le marché des assurances santé collectives. A contrario, le segment individuel reste encore très éclaté, avec plus de 400 acteurs.

La réglementation, omniprésente, exerce une influence significative sur le secteur, avec des initiatives telles que l’ANI, le 100% Santé et la réforme de la PSC. La mise en œuvre de mesures telles que la résiliation en ligne simplifiée ajoutent des contraintes supplémentaires aux assureurs.

Le virage vers la digitalisation est une réalité incontournable pour le secteur, avec la plupart des acteurs s’engageant dans la transformation digitale des parcours clients. Les AssurTech gagnent en importance, notamment dans la distribution, où elles servent d’intermédiaires pour les acteurs traditionnels à la recherche de nouvelles cibles, en particulier sur le segment du petit collectif.

Défis majeurs pour les assureurs Santé

Dans ce contexte, les assureurs se retrouvent confrontés à une série de défis majeurs, largement imposés par les nouvelles attentes des clients, les avancées technologiques et l’érosion de la rentabilité, qui exigent une adaptabilité constante.

Le premier défi majeur pour les assureurs est de répondre aux nouvelles attentes des clients. Les assurés demandent une expérience client de qualité, comparable à celles offertes par d’autres industries. Pour rester compétitifs, les assureurs doivent donc proposer un parcours digital à l’état de l’art et personnalisé. De plus, l’élargissement de l’offre de services, notamment à destination des entreprises est devenu un impératif et un facteur différenciant, par exemple en leur simplifiant les tâches administratives (affiliation, radiation, déclaration sinistre, paramétrage DSN) et en leur fournissant des solutions pour le suivi de l’absentéisme ou le contrôle des arrêts de travail. Les assureurs doivent également adapter rapidement leurs offres afin de répondre aux nouvelles tendances du marché comme la médecine douce ou alternative, ainsi que faciliter les parcours de santé et développer l’e-santé. En intégrant ces tendances dans leurs offres de produits et services, les assureurs peuvent mieux répondre aux besoins diversifiés de leurs clients et se différencier.

L’exploitation de la data est un autre défi majeur pour les assureurs santé. Les assureurs doivent être capables d’exploiter efficacement les données pour personnaliser les offres, prévenir les risques de santé et permettre de détecter plus tôt les maladies ou les syndromes. L’utilisation croissante des objets connectés offre de nouvelles possibilités pour recueillir des données pertinentes et améliorer les services de santé.

En outre, les assureurs doivent jouer un rôle de plus en plus important dans la prévention en santé et la RSE. Par exemple, en revisitant les conditions d’accès aux garanties, en accompagnant les entreprises dans leurs initiatives de prévention et en développant des services associés pour les assurés ou en encourageant les individus à jouer un rôle actif dans leur propre santé.

Enfin, l’équilibre financier reste un défi constant pour les assureurs. Ils doivent contrer l’érosion de la rentabilité en optimisant continuellement les coûts et en étant plus sélectifs lors de la souscription. Préserver les capacités d’investissement à long terme est essentiel pour assurer une croissance durable et répondre aux besoins futurs du marché.

En conclusion, les assureurs sont confrontés à un ensemble complexe de défis qui exigent une approche stratégique et proactive. En s’adaptant aux attentes des clients, en exploitant les données de manière efficace, en promouvant la prévention en santé et en maintenant un équilibre financier stable, les assureurs peuvent positionner avantageusement leur entreprise dans un monde en mutation constante.

22/03/2024

VIDÉO

Replay Webinar : Les opportunités de l'assurance embarquée pour les retailers (en partenariat avec Wakam)

L’industrie de l’assurance connaît une évolution majeure avec l’émergence de concepts tels que l’assurance embarquée et l’assurance affinitaire.

22/02/2024

ARTICLE

Les opportunités de l'assurance embarquée pour les retailers

Assurance embarquée vs Assurance affinitaire : Quelle définition ?

Nicolas Kiger : Selon Wakam, « L’assurance embarquée est une expérience pratique et simple pour le client, avec la possibilité de se désengager si nécessaire (« opt out »), alors que l’assurance affinitaire est une expérience pénible pour s’engager (« opt in »)

En clair, l’assurance embarquée est :

Une seule proposition de valeur (produit + assurance)
Adaptée aux besoins clients et simple à comprendre
Simple à souscrire
Simple pour déclarer un sinistre

La technologie et la digitalisation permettent de passer du « buzz word » à la réalité de l’expérience (même si c’est un challenge en termes de mise en œuvre).

Observations Stanwell : Au-delà des débats sémantiques, cette définition semble partagée entre les Assureurs et les Courtiers, mais pas nécessairement aussi clairement en bout de chaine pour les Distributeurs. Quoiqu’il en soit, il est clair qu’aujourd’hui l’enjeu de parcours digitaux fluides et simples est majeur. 

Assurance embarquée : Moteur de satisfaction ou d’insatisfaction client ?

Nicolas Kiger : Certes, il y a de gros enjeux de marge pour les Distributeurs avec l’assurance embarquée. Elle est également perçue comme un potentiel moteur de satisfaction client, notamment grâce à son adaptation au service acheté, la couverture immédiate, et la simplification du parcours client. Elle peut aussi avoir un effet positif sur le prix pour le client final.

Cependant, elle n’est pas toujours une expérience réussie et peut parfois être vue comme un simple service ajouté (ex. les assurances mobiles)

Observations Stanwell : La clé du succès de l’assurance embarquée repose sur sa capacité à répondre précisément aux besoins des clients et à s’intégrer de manière fluide dans leur parcours d’achat. Les entreprises doivent donc veiller à ne pas percevoir cette assurance comme un simple service en plus mais comme une composante intégrale de l’offre nécessitant une technologie et des partenariats stratégiques pour son bon déploiement. 

Quelle opportunité de l’assurance embarquée pour les retailers ?

Nicolas Kiger : Bien que sa distribution soit complexe pour les retailers (time to market), l’assurance embarquée offre une opportunité de profit pour les distributeurs, notamment en augmentant le panier moyen et en améliorant l’image de marque.

Elle est différente de l’assurance affinitaire et peut améliorer les ventes associées, bien que l’expérience client doive être parfaite pour éviter tout impact négatif sur l’image de marque.

Observations Stanwell : Pour les retailers, l’intégration de l’assurance embarquée dans leur offre peut représenter une source significative de différenciation et de revenus supplémentaires. Au-delà du parcours digital (qui se doit d’être fluide et simple), il y a aussi l’enjeu de l’animation en magasin pour que les vendeurs soient en mesure de pousser / expliquer l’assurance.

Comment s’y retrouver parmi les multiples acteurs de la chaîne de valeur ?

Nicolas Kiger : Le paysage des acteurs de l’assurance embarquée inclut les assureurs digitaux (risque, produits d’assurance), les courtiers (intermédiaires, brokers) et les orchestrateurs (ex cover genius). Ces acteurs ont des plateformes technologiques avancées permettant de faire du multi assureurs / multi pays.

Le choix d’un partenaire doit être guidé par des critères tels que le time to market, l’accompagnement, et l’expertise.

Observations Stanwell : Pour des programmes de taille significative et/ou pour des acteurs avec une maturité sur le sujet, il est nécessaire de monter des partenariats avec plusieurs acteurs de la chaine pour pouvoir adresser les besoins.

En revanche, pour un test ou un démarrage d’offre, le projet peut être plus resserré sur un acteur répondant au besoin et permettant de commencer à se faire la main.

Quels sont les facteurs clefs de succès pour une mise en place de l’offre réussie ? Les pièges à éviter ?

Nicolas Kiger : Les facteurs de succès incluent l’utilisation intelligente des données déjà disponibles chez les retailers pour construire des produits pertinents pour les clients.

Un des facteurs de réussite est également le fait d’aller chercher de l’expertise chez des partenaires sur l’assurance.

Cela implique une compréhension approfondie des besoins des clients, une collaboration étroite avec les partenaires technologiques, et une capacité à itérer rapidement sur l’offre en fonction des retours clients.

Observations Stanwell : Un projet d’assurance nécessite une expertise du produit que le retailer doit aller chercher chez des partenaires (sans mentionner la dimension de conformité qui est également un enjeu).

En plus de la réussite « technique » du projet, avec l’intégration de l’assurance dans le produit et dans le parcours de vente, la réussite « business » passe par l’embarquement des équipes magasins pour mettre en avant l’assurance. 

Envie d’explorer de nouvelles opportunités dans le domaine de l’assurance embarquée pour les retailers ? Téléchargez dès maintenant notre benchmark exclusif pour découvrir les tendances, les défis et les meilleures pratiques du secteur !

Cliquez ici pour accéder au webinar et obtenir votre copie gratuite :

Découvrez la différence entre l’assurance embarquée et l’assurance affinitaire dans cet article explicatif. L’assurance embarquée offre une expérience client pratique et simple, avec la possibilité de se désengager si nécessaire, tandis que l’assurance affinitaire requiert un engagement actif. Quels sont les avantages et les défis de chaque approche ? Apprenez-en plus sur les opportunités pour les distributeurs, les facteurs clés de succès et les pièges à éviter dans la mise en œuvre de ces offres. Une lecture essentielle pour comprendre comment tirer parti de ces modèles d’assurance dans votre entreprise.

21/02/2024

MÉTHODE

Politiques Clientèles : Optimisez vos offres pour conquérir chaque segment de clientèle

Vous abordez une nouvelle étape de développement de l’entreprise ou vous venez de refondre votre segmentation clients ? Découvrez la méthode de définition des politiques clientèle.

05/02/2024

MÉTHODE

Sales Booster : Maximisez votre performance commerciale

Votre pilotage et votre animation sont mal alignés ? découvrez la méthode Sales Booster

01/02/2024

ARTICLE

Les programmes de fidélisation : un levier stratégique dans un environnement concurrentiel

Face à des tendances de consommation de plus en plus diversifiées et des clients toujours plus exigeants, les programmes de fidélisation se révèlent être un instrument incontournable à la fois dans la conquête de nouveaux clients mais également dans l’effort continu d’amélioration du taux de rétention. Néanmoins, ces programmes, souvent coûteux, demandent une réflexion et une préparation approfondies nécessaires à leurs réussites.

1/ Les prérequis d’un programme de fidélisation réussi

Définition des ambitions et des objectifs du programme, en adéquation avec la stratégie de l’entreprise

Un programme de fidélisation est la traduction opérationnelle des ambitions et de la stratégie d’une entreprise et sa mise en œuvre contribue à l’atteinte de ces objectifs stratégiques. Conquérir de nouveaux clients sur un produit ou un marché existant, créer une relation sur-mesure et renforcer l’attachement à la marque pour les clients fidèles ou améliorer le panier moyen du client en proposant des offres exclusives sont autant d’exemples d’objectifs qu’un programme de fidélisation, comme moyen ou levier, peut viser

Une expérience client différenciante

Dans un environnement extrêmement concurrentiel transformé par les nouvelles technologies, où le client attend de l’ultra-personnalisation à tous points de vue (offre produits, expérience, relationnel) pour rester fidèle, une expérience client différenciante et de qualité est un élément majeur/clé. Ainsi, le programme de fidélisation, permettant l’animation d’une base client, requiert également une personnalisation afin d’en assurer les bénéfices de satisfaction client, renforcement de l’engagement et sécurisation de la clientèle sur le long terme. Des programmes adaptés en fonction de la segmentation et des attentes des clients est indispensable. A ce titre, et dans le cadre de son offre Scale, Stanwell a développé et éprouvé au sein d’un grand nombre d’acteurs de la place des cadres méthodologiques et des approches innovantes permettant une proposition de valeur différenciante dans les expériences et les parcours clients.

Suivi régulier des performances du programme et capacité à l’adapter au besoin

La mise en place et le pilotage régulier de KPIs pertinents est primordial pour évaluer l’efficacité et le ROI de ces programmes et adapter le contenu et/ou les cibles au besoin. Il reste néanmoins difficile d’attribuer précisément les retombées d’un programme. Ceci requiert des capacités analytiques et des outils avancés maitrisés par les équipes. La mise en place de ces outils et leurs interconnexions avec les applicatifs des différentes directions de l’entreprise (marketing, finance…) doit être perçu comme une opportunité permettant une meilleure connaissance du client et un levier d’amélioration continue des services proposés dans le cadre du programme de fidélisation. Par ailleurs, le déploiement d’un programme met souvent en lumière un besoin d’alignement et de création de synergies entre les différentes directions autour d’un objectif commun. L’offre Boost de Stanwell répond à ces enjeux, notamment en transformant/agilisant les modèles opérationnels, en définissant les KPIs permettant l’atteinte des ambitions ou en détectant les zones nécessitant de l’amélioration/optimisation intelligente de processus.

Accélérateurs pour des programmes de fidélisation plus efficaces

Anticiper et analyser finement les besoins du client et de ses comportements

Un programme de fidélisation efficace est celui qui répond au mieux au besoin et aux attentes du client. L’appropriation et la mise en place de nouvelles solutions basées notamment sur l’IA semble être une piste privilégiée par un certain nombre d’acteurs innovants. L’IA permet en effet de prédire les attentes et les comportements des consommateurs. Ainsi l’entreprise est à même d’anticiper et qualifier ces besoins et proposer des offres qui répondent à ces enjeux, au sein de son/ses programme(s) de fidélisation. Notre offre Tech qui se base sur notre savoir-faire technologique, en particulier sur l’IA, et nos convictions fortes sur l’utilisation et l’appropriation des accélérateurs et catalyseurs technologiques apporte un avantage concurrentiel et un temps d’avance sur les comportements de vos clients.

Développer une culture du service au sein de l’entreprise et mobiliser les collaborateurs

Derrière chaque programme réussi il y a des femmes et des hommes mobilisés et engagés. Un programme de fidélisation ne saurait apporter de la valeur si ses objectifs et sa mise en œuvre n’ont pas été partagés et assimilés par les collaborateurs en charge de le porter. Un programme de fidélisation doit également être accompagné d’une culture du service et d’orientation clients. Dans ce cadre, Stanwell a développé au sein de son offre Change une expertise et des méthodes innovantes et efficaces visant à définir une culture d’entreprise et la Compelling Story (la raison d’agir), s’assurer de l’embarquement des équipes internes, renforcer leurs engagements et garder la mobilisation de l’ensemble des parties prenantes autour d’un objectif commun.

En synthèse, nous identifions 3 prérequis et 2 accélérateurs à la réussite d’un programme de fidélisation : Poser les objectifs du programme, être exigeant sur l’expérience client tant dans les parcours que dans les interactions, mettre en place les outils de mesure pour piloter et adapter sont des fondamentaux. Enrichir le programme des données clients et renforcer la culture et l’orientation client au sein de l’entreprise constituent 2 leviers d’optimisation de la performance du programme.

Nous sommes convaincus que ces programmes sont des vecteurs de transformation de l’entreprise – n’hésitez pas à en parler avec nos équipes Stanwell et WedR

Découvrez les secrets d’un programme de fidélisation efficace dans un marché exigeant. Alignez vos objectifs avec la stratégie globale, personnalisez l’expérience client et suivez les performances grâce à des KPIs pertinents. Explorez comment anticiper les besoins des clients avec l’IA et mobiliser votre équipe pour maximiser le succès. Stanwell offre des solutions innovantes, propulsant votre programme vers la réussite. Optimisez votre fidélisation avec nos conseils pratiques.

26/01/2024

ARTICLE

Interactions Clients Augmentées : Le Pouvoir Transformateur de l'IA

L’amélioration des interactions clients est devenue une quête constante, où la clé du succès réside dans la combinaison harmonieuse de la technologie et de l’expérience utilisateur. C’est ici que l’Intelligence Artificielle (IA) émerge comme un catalyseur essentiel, redéfinissant la qualité et l’efficacité des échanges entre les clients et les entreprises.

Deux Perspectives, Une Aspiration : l’efficacité

Les attentes des clients sont claires : réponses rapides, accès facile à l’information, et interactions fluides à tout moment. Pour les entreprises, la performance se mesure à la réduction des appels indésirables, à l’augmentation de la satisfaction client (NPS), et à la qualité optimisée des dossiers.

Le point commun : l’efficacité recherchée au profit d’une expérience fluide et de qualité.

L’IA comme Accélérateur d’Efficacité dans les Interactions Clients

L’intégration de l’IA offre une amélioration palpable des interactions, avec une satisfaction élevée tant du côté du client que de l’entreprise. Dans un monde où la voix domine encore, la simplification et l’amélioration des systèmes vocaux interactifs (SVI) deviennent cruciales.

Les solutions de SVI en langage naturel (ex Illuin) et d’orchestration des flux (ex Dialonce) démontrent des résultats concrets, avec un taux de satisfaction client atteignant 90%. Ces solutions se traduisent par une amélioration du taux de résolution des demandes en selfcare, une plus grande autonomie des clients, une réduction des temps d’attente, et une amélioration globale de la joignabilité.

Clés de la Réussite : Compréhension, Routage, Timing

Les points essentiels de ces solutions résident dans la compréhension des intentions, la gestion du multi-intentions, le routage précis vers les interlocuteurs appropriés, et la capacité à proposer des interactions au moment opportun. Bien que la satisfaction des clients soit souvent au premier plan, la satisfaction des collaborateurs, conseillers, et gestionnaires est tout aussi importante et mérite d’être pilotée. En effet, la mise en place de l’IA entraîne un recentrage des équipes sur des tâches à plus forte valeur ajoutée pour lesquels le savoir faire et les compétences des collaborateurs sont mieux valorisés.

IA et Efficacité Commerciale : Une Synergie Prometteuse

L’efficacité des interactions alimente-t-elle la performance commerciale ? En effet, l’IA se positionne comme un vecteur puissant d’efficacité commerciale. Plusieurs applications, déjà en production, illustrent son potentiel transformateur, en voici quelques usages.

Prospection et Qualification des Leads :

Optimisation des tournées des commerciaux terrain via l’IA.
Utilisation de la voix pour remplir les champs CRM post rdv.
Qualification des leads basée sur un score d’engagement dynamique.

Rebonds et Fidélisation :

Conseiller augmenté avec la proposition du meilleur rebond commercial.
Prévention du churn grâce à l’analyse des interactions négatives.
Analyse des intentions dans les verbatims clients, y compris sur les réseaux sociaux.
Définition d’un score de « valeur client » basé sur l’agrégation des données.

Conclusion : L’IA Redessine les Frontières de l’Expérience Client.

En fluidifiant les interactions clients, l’IA devient un partenaire incontournable, réconciliant les attentes des clients avec les objectifs commerciaux. En combinant technologie, compréhension, et réactivité, l’IA permet de créer une expérience client augmentée et ouvre un chapitre prometteur. #IA #ExpérienceClient #EfficacitéCommerciale

11/01/2024

ARTICLE

Les Partenariats dans l'Assurance : Un Levier de croissance Stratégique

Dans l’assurance, la recherche de nouveaux horizons et de leviers de croissance efficaces conduit de plus en plus d’acteurs à explorer les opportunités offertes par les partenariats. Dans un marché où l’acquisition de clients pèse lourd sur les budgets, la stratégie de collaboration se révèle être un instrument puissant, dont la mise en œuvre demande cependant une réflexion approfondie et une gestion rigoureuse.

1. La Stratégie Selon la Position Concurrentielle

a) Nouveau Marché : Rapidité et Rentabilité

Lorsqu’un assureur se lance dans un nouveau marché, la priorité est de prendre des parts de marché sans compromis sur la qualité technique de la souscription ; la rentabilité peut venir dans un deuxième temps, en réinternalisant certaines activités de la chaîne de valeur. A ce titre, les partenariats permettent de tester certains marchés, en apportant l’agilité nécessaire sur l’offre et de raccourcir les délais de mise en marché.

b) Marché Établi : Création de Valeur et Adaptation Technologique

Pour les assureurs déjà en place, l’enjeu n’est pas simplement de maintenir, mais d’élargir la valeur de chaque client. Cela peut se traduire par une offre élargie intégrant l’ajout de services innovants ; les partenariats peuvent aussi être un moyen d’anticiper certains virages technologiques pour faire face à de nouveaux usages, en capitalisant sur des acteurs digitaux comme les Fintech par exemple

2. Étapes Préalables à la Mise en Œuvre

a) Définir la Proposition de Valeur

Avant d’entamer toute collaboration, il est essentiel de définir clairement sa proposition de valeur en fonction du marché ciblé et de ses propres atouts. Cette étape nécessite une analyse approfondie de la maturité des offres, des systèmes d’information, et des compétences internes. Elle est indispensable pour établir la stratégie de make or buy (ce que vous allez opérer et ce que vous allez confier) et pour identifier vos éléments de différenciation.

b) Cadrer la Gestion des Partenariats

La mise en place d’un processus de gestion des partenariats, de la décision initiale à l’organisation à long terme, est cruciale. Ce processus doit clarifier les modalités, les responsabilités, et les objectifs de chaque étape ; c’est un vecteur d’efficacité interne (ne pas perdre de temps à avancer sur un partenariat potentiel si les caractéristiques ne correspondent pas à votre ciblage) mais aussi externe vis-à-vis de vos potentiels partenaires en leur donnant de la visibilité sur le processus, les attendus et les délais. Ce cadrage vous assure une collaboration efficace et pérenne.

3. Approches Opérationnelles

a) Co-investir avec un Partenaire Technologique

Investir conjointement avec un partenaire technologique peut être une stratégie payante. Cela permet de partager les risques tout en bénéficiant des expertises respectives, accélérant ainsi le développement de solutions innovantes.

b) Développer un MVP et Adapter pour D’autres Partenaires

Une approche pragmatique consiste à identifier une opportunité concrète, développer un Minimum Viable Product (MVP), puis ajuster en fonction des retours. Ce socle peut ensuite être adapté pour d’autres partenaires, offrant une solution évolutive.

4. Enseignements Tirés de Projets de Partenariats

Nous avons tiré 3 enseignements des projets que nous avons accompagné et qui nous semblent intéressants à partager

a) Capitaliser sur ses Forces et Compléter par des Partenaires

La clarté dans la proposition de valeur est essentielle. Capitaliser sur les forces internes et compléter avec des partenaires pour les aspects où l’entreprise n’excelle pas garantit une offre globale compétitive. Ce point de départ pourra par la suite évoluer à mesure des investissements réalisés.

b) Structurer l’Organisation de Gestion des Partenariats

Devenir un acteur du B2B2C implique de structurer une organisation interne dédiée à la gestion des partenariats. Même avec des débuts modestes, une structure avec des responsabilités claires est un pré-requis à la réussite sur le long terme.

c) Développer des Modalités d’On-Boarding Évolutives

L’industrialisation progressive des modalités d’on-boarding pour les partenaires, éventuellement concrétisées dans un portail de services, favorise une intégration fluide et scalable au gré de l’évolution des collaborations. Elle « professionnalise » votre gestion des partenaires et leur permet de piloter leur relation avec vous .

En conclusion, les partenariats dans l’assurance ne sont pas simplement des transactions commerciales, mais des catalyseurs de transformation. Avec une stratégie adaptée, les assureurs peuvent convertir les défis de l’acquisition client en opportunités, et faire évoluer durablement leur business model vers un modèle ouvert et partenarial.

07/12/2023

ARTICLE

Intégrer la RSE dans l'Assurance non Vie

Dans un monde en perpétuelle évolution, où les préoccupations environnementales et sociales prennent une place grandissante dans la société, les entreprises sont contraintes de réévaluer leurs modèles économiques. L’industrie de l’assurance n’échappe pas à cette tendance et a engagé de profondes transformations sur son métier d’investisseur (placements, assurance vie, fonds à impact, …) ; mais qu’en est-il sur le périmètre de l’assurance non-vie ? Quels travaux et défis pour intégrer les enjeux RSE dans les offres et services non vie (dommage aux biens, santé, prévoyance) des acteurs de l’assurance ?.

La Déclinaison de la Durabilité dans l’Assurance Non Vie

La durabilité s’impose aujourd’hui comme un principe incontournable dans la conception, la proposition, et la mise en œuvre des produits d’assurance non vie.

Deux concepts interdépendants émergent de cette transformation : l’Assurance Durable ou Responsable et l’Assurance à Impact.

L’Assurance Durable se distingue par l’intégration des engagements en matière de Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE) tout au long de la chaîne de valeur assurantielle, représentant un engagement global en faveur de pratiques éthiques et durables.

En parallèle, l’Assurance à Impact vise à amplifier les répercussions positives des comportements vertueux des assurés sur la société et l’environnement. Au-delà de l’intégration des pratiques durables de l’entreprise, elle encourage activement des actions bénéfiques de la part des assurés, transformant ainsi les comportements individuels en leviers concrets pour des changements sociaux et environnementaux positifs.

Collaboration entre les Directions Métier et la Direction RSE

La transition vers une assurance plus durable requiert une collaboration étroite entre les Directions Métier et la Direction Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE). L’adaptation des offres doit s’inscrire dans une démarche globale qui revisite l’ensemble des caractéristiques suivantes :

Ciblage offre / Eligibilité des assurés
Garanties
Tarification
Transparence et lisibilité des Conditions Générales
Nature des services proposés
Modalités de gestion (notamment pour la gestion des sinistres)

Les 6 Déclinaisons sur le Marché

Sur le marché, nous avons observé six déclinaisons majeures de l’assurance durable :

l’inclusion de services de prévention (ex : prévention des risques psycho-sociaux, prévention liée aux nouveaux modes de vie,…)
la proposition de réductions tarifaires (ex : réduction des primes pour les véhicules écologiques),
l’accompagnement des comportements responsables (ex : dispositif d’aide permettant à l’assuré d’opter pour des équipements plus « verts » réduisant l’empreinte carbone),
la création d’offres inclusives (ex : simplification et transparence des offres pour les rendre plus accessible, offres tarifaires destinées aux publics fragiles)
la promotion de l’économie circulaire (ex : proposer la réparation des produits avec des pièces de seconde main reconditionnées),
et la couverture des nouveaux usages tels que la mobilité douce (ex : création d’offres pour couvrir les nouvelles mobilités).

Les Défis de l’Assurance Durable

Bien que l’assurance durable représente une approche nécessaire, elle n’est pas exempte de défis. Les choix et investissements requis peuvent impacter la rentabilité de certaines offres, obligeant les acteurs du secteur à trouver un équilibre délicat entre responsabilité sociale et performance économique.

Objectifs des Acteurs Engagés

Les compagnies d’assurance adoptant la voie de la durabilité poursuivent des objectifs variés. Outre l’alignement avec la stratégie RSE de l’entreprise, elles cherchent à conquérir une nouvelle clientèle sensible aux enjeux éthiques, à traduire la raison d’être de l’entreprise au-delà des discours, et à développer une image plus vertueuse dans un contexte où la responsabilité sociale est devenue un critère essentiel de choix pour les consommateurs.

En conclusion, l’émergence conjointe de l’assurance à impact et durable représente un tournant significatif dans le secteur de l’assurance non vie. C’est un appel à l’innovation, à la responsabilité et à la création de valeurs partagées entre les entreprises et leurs clients. La durabilité n’est pas simplement un impératif éthique, mais également une opportunité de différenciation et de croissance à long terme pour les acteurs visionnaires de l’industrie de l’assurance.

24/11/2023

ARTICLE

Naviguer dans un Océan d'Incertitude et de Changement de Comportement Client

L’évolution rapide du monde contemporain, marquée par des crises fréquentes et souvent inattendues, souligne la nécessité impérieuse pour les entreprises de développer une stratégie robuste capable de résister aux tempêtes économiques. Des événements tels que la pandémie de Covid-19, les fluctuations des taux d’intérêt, l’inflation, les crises géopolitiques et l’urgence climatique ont mis en évidence les difficultés à formuler une vision stratégique dans un environnement en constante évolution. De plus, l’imprévisibilité des changements de comportements des clients à moyen terme rend la tâche encore plus ardue, exigeant des entreprises qu’elles anticipent les évolutions digitales et redéfinissent leurs relations avec les services.

Combinaison de transformations structurelles et d’exigences à court terme: l’équilibre délicat

Les entreprises se retrouvent souvent confrontées à la nécessité de mener des transformations structurelles profondes tout en répondant à des impératifs de résultats à court terme, notamment en termes de communication financière. Il est crucial de distinguer entre les transformations profondes, et les accélérations nécessaires à court terme, comparables à des « sucres rapides ».

Co-construire la Stratégie: Catalyste d’Adhésion et de Réactivité

La co-construction de la stratégie favorise une adhésion plus profonde des équipes, créant ainsi un sentiment de propriété et de responsabilité collective vis-à-vis des objectifs fixés. Cette adhésion accrue s’avère cruciale pour mobiliser l’ensemble de l’organisation vers la réalisation des changements nécessaires. Elle est aussi la garante d’une bonne compréhension des enjeux par les équipes, favorisant l’autonomie dans l’exécution. En effet, une stratégie co-construite devient non seulement un document formel, mais également un récit partagé qui inspire et motive.

Alignement des organisations et des capacités: un prérequis essentiel

Pour naviguer efficacement dans un environnement incertain, les entreprises doivent prendre le temps d’aligner leurs structures organisationnelles et leurs capacités budgétaires, technologiques et humaines sur les enjeux stratégiques. Cette synchronisation réduit la perte de temps et d’énergie dans la mise en mouvement, garantissant que les ressources sont allouées de manière judicieuse pour soutenir la vision à long terme tout en répondant aux exigences immédiates.

Indicateurs de suivi de l’impact de la transformation: mesurer pour mieux transformer

Il est essentiel de définir des indicateurs permettant de suivre dès le début l’impact des transformations. Cela implique de ne pas attendre la livraison des projets informatiques pour évaluer les progrès, mais plutôt de proposer des indicateurs actionnables aux équipes dès le début pour les aider à bâtir un chemin de transformation. En mesurant l’efficacité des changements dès leur mise en œuvre, les entreprises peuvent ajuster leur trajectoire de manière proactive, évitant ainsi les impasses coûteuses.

Révision régulière de la stratégie: flexibilité et adaptabilité

Une stratégie efficace dans un environnement incertain nécessite une remise en question régulière. Les entreprises doivent se donner la liberté de réévaluer leurs orientations à la lumière des évolutions du contexte du marché. Cela implique d’adapter la trajectoire de transformation en fonction des résultats obtenus.

Mise en place d’une gouvernance agile: clé du succès

La revue des rituels de gouvernance est cruciale pour réaliser une revue régulière de la stratégie et impacter/adapter significativement le plan de transformation. Cette gouvernance doit permettre une réévaluation constante des objectifs à la lumière des résultats obtenus, une adaptation rapide aux changements et une amélioration continue de l’approche dans la mise en œuvre des initiatives.

21/11/2023

ÉTUDE

Le rapport des français à l’épargne 2023 : Découvrez notre étude interactive !

L’étude dont nous vous dévoilons les résultats aujourd’hui est consacrée au rapport des Français à l’épargne. Comme en 2021, nous avons interrogé un panel représentatif de 1000 épargnants, de provenances géographiques, CSP, sexes, niveaux de revenus variés. Le seul critère de sélection que nous avons appliqué est la détention d’au moins 5k€ d’épargne au niveau du foyer.

L’objectif de l’étude est de mieux cerner les motivations, les pratiques, les interrogations, voire les craintes des épargnants, en leur donnant directement la parole. Les questionner également sur les tendances sous-jacentes qui influent sur leur relation à l’épargne.

Les thèmes retenus :

Gestion de l’épargne et sécurité financière
Environnement économique et actualité – retraites, inflation et hausse des taux
Epargne responsable et sens accordé à l’épargne
L’accompagnement de l’épargnant
La culture (ou plutôt l’inculture) des épargnants français

Télécharger notre étude interactive :

28/09/2023

VIDÉO

Le portrait des épargnants français, entre inflation, hausse des taux, réforme des retraites et montée de l’ESG !

12/07/2023

ARTICLE

Le marché de l’assurance santé en France : défis et opportunités

Environnement de marché

Défis majeurs pour les assureurs Santé

22/03/2024

VIDÉO

Replay Webinar : Les opportunités de l'assurance embarquée pour les retailers (en partenariat avec Wakam)

L’industrie de l’assurance connaît une évolution majeure avec l’émergence de concepts tels que l’assurance embarquée et l’assurance affinitaire.

22/02/2024

ARTICLE

Les opportunités de l'assurance embarquée pour les retailers

Assurance embarquée vs Assurance affinitaire : Quelle définition ?

En clair, l’assurance embarquée est :

Une seule proposition de valeur (produit + assurance)
Adaptée aux besoins clients et simple à comprendre
Simple à souscrire
Simple pour déclarer un sinistre